マイホームを購入したいけれど、車のローンや教育ローンがあるから無理かもしれない……そんな不安を抱えている方は多いのではないでしょうか？しかし、実際には他の借入があっても住宅ローンを組み、理想のマイホームを実現されたお客様はたくさんいらっしゃいます。今回は、1HOMEで家を建てられたお客様の実際の事例をご紹介しながら、借入があってもマイホームを手に入れるためのポイントを解説していきます。

事例1：車のローンがあるご夫婦のケース

状況

30代後半のご夫婦（ご主人の年収：450万円、奥様はパート収入）

• 車のローン残債：約180万円（月々の支払い3万円）
• クレジットカードのリボ払い残高：50万円
• 住宅購入希望価格：2,500万円

問題点

車のローンとリボ払いの返済があるため、銀行の審査で「負債比率」が高くなり、希望額の住宅ローンが組めない可能性がある。

解決策

1HOMEの住宅ローンアドバイザーと相談し、以下の方法を取り入れました。

• リボ払いの完済：50万円のリボ払いを繰り上げ返済し、負債比率を下げる。
• 車のローンをおまとめローンで一本化：金利の低いおまとめローンを活用し、月々の支払いを2万円に抑える。
• 住宅ローンの借入額を調整：2,500万円の借入予定だったが、2,300万円に抑え、返済負担率を適正値に。

結果

負債比率が改善されたことで、希望に近い金額の住宅ローン審査が通過。無理のない支払い計画でマイホームの夢を叶えることができました。

事例2：教育ローンを抱えるシングルマザーのケース

状況

40代前半のシングルマザー（年収：400万円）

• 教育ローン残債：200万円（月々の支払い2.5万円）
• クレジットカードの分割払い：30万円（月々の支払い1万円）
• 住宅購入希望価格：2,000万円

問題点

シングルマザーであることに加え、教育ローンとクレジットカードの支払いがあり、銀行の審査が厳しくなる可能性があった。

解決策

• おまとめローンの活用：教育ローンとクレジットカードの支払いを一本化し、月々の返済額を3万円以内に抑える。
• 頭金を活用して借入額を調整：100万円の頭金を用意し、借入額を1,900万円に抑えた。
• フラット35の活用：民間銀行の審査が厳しい可能性があったため、比較的審査が通りやすいフラット35を選択。

結果

適切なプランニングによって、無理のない支払い計画で住宅ローンを組むことができ、念願のマイホームを手に入れることができました。

事例3：複数の借入があるご家庭のケース

状況

50代前半のご夫婦（ご主人の年収：550万円、奥様は専業主婦）

• 車のローン：150万円（月々の支払い2.5万円）
• 住宅ローン以外のローン（過去のリフォーム費用）：100万円（月々の支払い1.8万円）
• 住宅購入希望価格：2,800万円

問題点

複数の借入があるため、銀行の審査で「債務過多」と判断される可能性が高かった。

解決策

• 収入合算の利用：銀行によっては、配偶者のパート収入を合算できるケースもあるため、奥様がパートで働くことで審査の評価を向上。
• ローンの借り換え：既存のローンを低金利のものに借り換え、返済負担を軽減。
• 自己資金の増額：貯蓄の一部を活用し、頭金を増やすことで借入額を抑える。

結果

無理のない返済計画を立てることで、銀行の審査をクリアし、希望の住宅を購入できました。

他の借入があっても住宅ローンを通すためのポイント

1. 現在の借入状況を整理する

住宅ローン審査では、他の借入が審査のネックになることが多いため、まずは現在の借入状況を明確にしましょう。

2. おまとめローンの活用

複数の借入がある場合、金利の低いおまとめローンを活用することで、月々の返済負担を軽減できます。

3. 自己資金を増やす

借入額を少しでも抑えるため、可能な範囲で自己資金を用意すると審査が通りやすくなります。

4. 収入合算やペアローンを検討する

夫婦共働きであれば、収入合算やペアローンを活用することで借入可能額を増やすことができます。

5. 専門家に相談する

住宅ローンに関する専門家に相談することで、最適なプランを提案してもらえます。

まとめ

他の借入があっても、適切な対策を講じることで住宅ローンの審査をクリアし、マイホームを手に入れることは可能です。1HOMEでは、お客様一人ひとりの状況に合わせた住宅ローンプランをご提案し、安心して家づくりができるようサポートしています。住宅ローンや借入のことでお悩みの方は、ぜひ1HOMEまでお気軽にご相談ください！